融資產品

“融和”投貸保

《融和》金融服務產品簡介

一、產品背景
  為貫徹全國科技創新大會和上海市科技創新大會精神,深化科技金融創新,有效緩解中小微企業融資難的困境,2012年8月30日,楊浦區人民政府與上?萍纪顿Y公司在滬東工人文化宮聯合舉辦科技金融助力中小微企業創新發展——《融和》金融產品發布會。

  《融和》產品旨在整合投資、信貸、擔保資源,針對中小企業所處的不同發展階段,按照風險和收益相匹配的原則,為處于融資困境中的成長型高科技企業提供以投資、貸款和擔保為核心的綜合金融服務,這是豐富和深化投貸聯盟功能內涵,發揮政府部門和社會金融機構的功能、經驗和資源優勢,攜手推進中小企業融資服務批量化、便利化和多元化的新嘗試。

二、產品合作
  由上?仆都捌煜赂魍顿Y公司、擔保公司、相關合作銀行共同組建聯盟體,主要針對高成長性的科技型中小微企業,提供創業投資、融資擔保、債權融資三位一體的金融服務。

三、產品特點
  《融和》產品,取意于,資本的融和,功能的融和,價值取向的融和,更是科技與金融的融和,政府與社會資源的融和。

  《融和》產品主要是針對科技型、初創期小微企業,其產品市場前景較好、企業發展空間較大,但目前主營收入規模較小,產品先進性和可靠性還未得到充分驗證,缺乏不動產抵押反擔保,還款來源不夠可靠!度诤汀樊a品的主要特征是擔保機構以獲得優惠的投資期權為條件,提供貸款擔保,實現擔保機構以投資的或有高收益彌補擔保的或有高風險。以此實現投資與貸款的結合。

  《融和》產品最大特點構建了風險共擔、發展共享的對沖機制,建立了擔保機構實施股權投資后的退出機制。

四、產品內容
  《融和》產品由“投貸保融”、“投貸融”、“投保融”、“貸保融”四個子產品構成,有融資需求的科技型中小微企業可以自由選擇其中一個。其核心是設計安排了“信息開放、資源共享、風險分擔、利益分享、協同服務”五大機制,目的是探索形成市場化、生態型的投貸保聯動機制模式。

  “投貸保融”是《融和》的主打產品,其核心內容是:擔保機構以借款企業提供股權質押、投資期權等為條件,為其提供貸款擔保;投資機構給予企業配比適當的股權投資,并承諾購買擔保機構擁有的投資期權或股權,暢通了擔保機構的退出通道;銀行承諾見保即貸,并以優惠的利率和配套的服務為企業提供全方位的金融支持。

  如果企業因融資問題的解決實現了快速發展,給企業、擔保機構、投資機構、銀行都將帶來顯著的利益,如果企業意外出現經營困難而難以償還貸款,風險由擔保機構、投資機構和企業股東共同承擔。

五、操作步驟
  企業可以找擔保機構、銀行、投資機構任何一方提出需求;投貸保三方(或兩方)聯合對企業進行調查、分析,提出融資方案;各方取得一致后簽訂合同,辦理相關法律手續;銀行及投資機構發放貸款或實施投資;投貸保三方分工對企業進行跟蹤、服務和監管;擔保機構適時行權或向投資機構出售期權或股權。

2012年9月26日

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